Le cas des emprunteurs surendettés est souvent exclu du système bancaire classique. C’est la raison pour laquelle certains organismes prêteurs leur proposent un micro crédit adapté à leur situation. Voici comment contracter ce type de crédit lorsqu’on est en situation de surendettement.
Comment peut-on obtenir un micro crédit en tant que personne surendettée ?
Les personnes en situation de surendettement peuvent demander un micro crédit social sous condition d’avoir un accord de la Banque de France. Ce type de prêt peut garantir le financement d’un projet justifié entre 300 € et 3 000 €. Son taux d’intérêt hors assurance est compris de 1,5 % à 4 % et le remboursement s’effectue pendant cinq ans maximum.
Le micro credit pour personne en surendettement est une offre fiable réservée aux personnes exclues du système bancaire. En fonction de leur situation personnelle, le capital à obtenir peut atteindre 12 000 €. Toutefois, il faut noter qu’il existe deux catégories de micro crédits : le micro crédit social et le micro crédit personnel.
Contracter un micro crédit social pour surendetté
Dans le cas des personnes en situation jugée impérative, certains organismes et associations facilitent leurs accès au micro crédit. L’Adie, par exemple, propose des offres personnelles et professionnelles. Du côté de la Caisse d’Allocations Familiales (CAF), cet organisme est en mesure d’aider un allocataire à solder un surendettement. Cette offre est appelée le « Prêt d’honneur ». Il est à noter que la Banque de France accorde ce genre de crédit si l’objectif de l’emprunteur est bien de réduire son taux d’endettement ou encore d’effectuer des travaux d’économies d’énergie pour réduire ses charges.
Les autres alternatives à découvrir pour effacer rapidement ses dettes
Afin d’éviter un fichage long, il vaut mieux rembourser rapidement ses différents emprunts bancaires. Plusieurs options sont ainsi disponibles pour aider une personne en situation de surendettement. Outre le micro crédit, elle peut s’adresser à des organismes financiers spécialisés dans le rachat de crédits FICP. Cependant, les propriétaires d’un bien immobilier ont plus de chances de l’obtenir parce qu’une hypothèque peut servir de garantie au prêt.
Aussi, ces personnes fichées peuvent emprunter dans une banque européenne. Cet établissement n’a aucun accès au FICP, donc il peut très bien accorder une demande de prêt. Malgré cela, il est conseillé de rester vigilant aux taux et aux conditions du contrat. Enfin, pour réduire son taux d’endettement, la vente d’un bien en réméré reste une solution favorable pour racheter son bien une fois que sa situation redevient stable.
